文 / 本刊记者 郑艺
中国大地财产保险股份有限公司党委副书记、副董事长、总裁 陈勇
在新技术浪潮的推动下，在客户需求多样化、跨界竞争加剧的复杂金融环境影响下，近年来金融业又掀起了新一轮的核心系统建设热潮，着力打造数字化时代的“智慧型金融”成为各金融机构的重要目标。
核心系统升级换代是一项庞大而复杂的系统工程，不仅建设成本高、周期长，且涉及因素点多面广、事无巨细。本期专题将从各家金融机构项目启动前的技术路线、方案论证，到项目启动后的系统开发、软件测试等层面进行多角度的剖析，试图通过原味披露这些个案实施过程背后的故事及场景，为后来者建设新核心项目提供思想启迪，从而进一步提升金融企业的核心系统建设水平，推动金融业信息化建设高质量发展。精彩内容将陆续呈现，请您持续关注！
本期为该系列专题第二篇：“新核心”开启大地保险数字化新篇章。
新技术浪潮加速了保险业态的变革，客户需求也更加趋于场景化、多样化。这也让“以客户为中心”成为保险业发展的风向标。快速响应市场并灵活应对客户需求成为企业的核心竞争力。作为重要的技术支撑，中国大地保险公司启动了新一代核心系统的再造。“新核心”采用“私有云+微服务”架构，它的成功上线实现了大地保险业务效率、管理能力及服务质量的颠覆升级。日前，本刊专访大地保险公司副董事长、总裁陈勇，在他看来，“新核心”是大地保险实现“科技引领”这一目标的重要成果，对于推动保险业务高质量发展具有里程碑式的意义。
新核心变革刻不容缓
大地保险新核心项目启动之时正值金融业数字化变革初期，传统保险公司向保险科技敞开怀抱，大型互联网企业、科技服务公司、互联网中介平台等纷纷入局保险行业，外部竞争压力激增。与此同时，金融监管日趋严格，客户需求更加多样化。大地保险原有科技水平难以适应外部竞争要求。
面对客户、监管、科技等大环境的改变，大地保险确立了“三新三聚焦”战略（新模式聚焦客户、新业态聚焦布局、新系统聚焦科技），推进打造科技驱动的客户综合经营体系。新战略目标对关键基础设施提出了更新、更高的要求。大地保险“新核心”项目就是在这个背景下诞生的。
“新核心”选择的“私有云+微服务”架构，也是目前主流的技术发展方向。同时，为落实自主可控的国家战略，大地保险坚持以我为主导的建设路线。增加对关键业务系统，特别是核心系统的自主可控程度，减少对第三方供应商的绑定性依赖。”陈勇介绍：“‘新核心’系统选型过程历时近4个月，我们做了非常细致周密的工作，聘请了国外知名咨询机构作为IT顾问进行选型咨询。共有11家来自国内外知名核心系统供应商参与项目选型，我们从产品成熟度、需求符合度、架构先进性、配置扩展性、与现有系统集成能力、实施团队能力、知识转移意愿、长期运维支持能力等多维度综合考量。当然，不可能有机构能兼顾所有标准，还是需要有所取舍的。”
入围机构代表了三个方向：一是软件成熟度高，套件式的传统架构，但系统较封闭。二是国内市场占比高，业务理解成熟，但技术灵活度较差，拓展有局限性。三是技术架构先进且灵活度高，但市场份额和业务成熟度相对较低。“最终，我们本着短期有效、长期有利原则，选择了第三类机构。”陈勇介绍：“新核心选型花费了近4个月左右的时间，考核论证的过程中，我们充分强调了技术的驱动及引领作用，力图通过本项目，为大地打造一套技术领先，灵活扩展，能够引领并支撑未来发展的新核心系统。”
作为业务发展的驱动引擎，新一代核心系统自投产以来，运行平稳、性能卓越。“新核心”可灵活进行产品配置，为智能产品推荐及智能风控提供驱动力。与此同时，大地保险的经营模式也从“以产品为中心”向“以客户为中心”转型。通过科技换“芯”，大地保险增强了自我发展能力，为广大客户提供更稳健、优质的产品和服务。
攻坚克难，系统建设顺利高效
大地保险“新核心”项目于2016年7月26日启动。在公司、开发商、咨询方200多名员工历时30余月的辛勤努力下，系统于2018年12月在安徽、宁波试点上线，截至2019年7月27日，系统已在全国推广上线。
图 新一代核心业务系统成功完成全国上线切换
陈勇坦言：“‘新核心’建设是一项工作量巨大、涉及领域广泛、技术实施要求高、组织协调难度大的系统性工程”。据他介绍，“新核心系统建设时间紧、任务重。不仅要做基础IT设施的搭建、微服务模块的开发，为保证数据迁移和新系统上线同步，还要同时进行繁重的数据治理等工作。如此短的时间建成‘新核心’，很多人都觉得是个不可能完成的任务，大多金融机构需要3～5年时间才能完成的新核心系统建设，我们仅用了2年半的时间。实践证明，我们圆满地达成了目标！”
项目建设之初，大地保险就规划了系统开发、数据迁移、私有云三大板块，十几个项目组并行工作。各板块坚持以我为主，同供应商一起，围绕大地保险统一的规划、架构，共同探索技术实施路线。“新核心”的建成不仅解决了所有业务痛点问题，还确保了业务发展的前瞻性和先进性。
“新核心”系统建设周期长，如何让项目管理有目标、不偏差，预防参与人员产生疲态。大地保险采取了“敏捷+瀑布”的开发方式。基础架构利用传统的瀑布模式开发，微服务模块则采取敏捷开发的方式，划分成不同迭代周期，早期3个月一周期，后期缩短至1个月，保证项目开发过程中相应的功能每一个周期可见、可控，且不偏离目标。
陈勇告诉记者，在项目管理过程中，大地保险通过完整的DevOps工具链对项目进行端到端的科学管理。对项目计划进度进行精细化管理，确保项目进度符合预期的关键里程碑节点；对项目任务（共计近万项）和资源严格管控，及时发现延迟风险并提前预警；通过代码质量扫描工具，提前预防潜在Bug的发生；自动化集成发布及版本管理，减少手工操作的失误；同时引入了第三方独立监理，在项目进展过程中及每个重要节点前进行风险问题识别及交叉影响分析，确保风险问题能被及时发现并妥善解决。
“新核心”上线当天要保证顺利开业，需要数据迁移同系统上线同步完成。“大地保险要迁移保单近7000万份，涉及10亿级记录，3TB数据容量。不仅数据量庞大，且对数据质量要求非常高。”陈勇介绍，“新旧系统数据迁移规则转换复杂，老核心15年来历经多次升级，导致数据规则错综复杂，为还原历史阶段业务数据全貌带来很大困难。”
为保证数据迁移的准确高效，大地保险业务与技术人员对老核心近2万种产品责任、300种业务编码，逐一核对映射。并依托私有云、微服务架构的强大数据处理能力，每一笔保单都通过模拟业务操作的方式迁入系统，入库后会通过60余类校验规则，再次进行验证比对，最终保证数据的准确性与可用性。截至目前，已上线的14家分公司，入库迁移保单约3000余万份，记录约5亿条，迁移数据容量1.4TB。批改、理赔业务操作与新核心无缝对接，提升了业务操作效率，降低了系统维护成本。
让陈勇感受颇深的是第一次数据迁移，为数据不丢失、不出错，且与新系统上线同步完成，一线员工不眠不休地连续奋战了56小时，终于顶住压力，圆满地完成了此次任务。
新旧核心系统替换，要做到风险管控、实现平滑过渡是各金融机构面临的一大挑战。“新核心”建设是一项工作量巨大、涉及领域广泛、技术实施要求高、组织协调难度大的系统性工程。陈勇介绍，为保证“新核心”平滑上线以及数据同步切换，我们自主研发了线上指挥系统。“新核心”上线工作量大、参与人员众多。指挥系统能很好地协调新核心切换过程中多地、多指令的发布。把大型的IT系统切换步骤切分成小指令，具体到每个人、每个动作。指挥中心通过图表可实时掌握切换进度，保障了系统切换节奏可控，且指令不被遗漏。
图 大地保险“新核心”项目组团建活动
管理革新：IT与业务“超融合”
传统的系统建设模式是业务部门提需求，技术人员负责开发，业务人员并不对项目最终结果负责，这就导致在需求提出时并没有真正从业务痛点出发，甚至会有些不切实际的想法。为避免业务和技术“两张皮”的情况出现，大地保险开拓性地采取IT和业务人员混编模式。“新核心”团队组建之初，大地保险就抽调业务和技术部门管理层及骨干人员，采取脱产的形式加入到项目建设中，集中办公。
“在这个过程中也会有不同的声音，觉得一定时期内削弱了业务能力。实践证明，IT和业务的结合真正做到了以解决业务痛点为需求，让业务所想即所得。随着时间的推移，业务支撑效果在持续、有效释放。这也是袁临江董事长立足长远的战略眼光。”陈勇说，“我们还将合作伙伴人员也混编至项目团队中，并为他们提供统一的后勤保障，方便团队无障碍交流，这也是我们在管理上的创新举措之一。公司还会定期开展团队文化建设活动，强调‘心在一起是团队’，团队凝聚力、战斗力得到了大大的提升。”
“新核心”项目的成功实施也为大地培养了一支近40人的自主开发团队，让大地保险成功转变为科技型保险公司。
能力提升带动服务升级
“新核心”的建成对促进大地整体业务发展，服务于广大客户具有深远的意义。新核心系统在技术上实现了多项创新。
一是采用互联网微服务架构，并运行于私有云平台，具有高弹性及高可靠性。系统开放了标准化API接口，可以快速对接外部平台，不仅业务响应速度更快，而且系统运营能力更强。同时秉承用户优先的理念，通过OCR、多级缓存等互联网创新技术应用，全面提升用户体验。通过全流程的智能风险管控，实现了端到端的风险防控。二是实现了真正意义上的“产品工厂”，可以快速响应、灵活应对市场需求并完成产品配置。过去新产品上线需要1个月才能完成，现在只需3天，简单的产品甚至可以实时上线。平台渠道系统对接时间也从原来的3个月缩至1～3天。
在“新核心”强大支撑下，大地保险提出了以科技出产能、科技出管理、科技出效益为目标的“三化”（线上化、数字化、智能化）工程。科技出产能方面，通过提升线上化水平，提高客户粘性；同时打造数据中台和业务中台，消除数据孤岛，使整个业务体系化融合发展；借助“大地—百度云实验室”建立用户画像系统，精准满足客户需求。科技出管理方面，通过智能客服RPA，降低管理成本，提升客户体验；通过智能运营，给业务员简单、易操作的展业支持，提升管理效能；通过智能风控的建设，提升风险管理水平，降低运营风险。科技出效益方面，通过生物识别、图像识别、语音识别等技术，开展打假降赔工作；通过财务RPA，以及OCR等技术控制成本。
在陈勇看来，“新核心”的建成标志着大地保险信息化能力的进一步增强和提升，开启了大地保险数字化转型新篇章。创新不停顿，永远在路上。未来，大地保险还将积极探索并应用新技术，对系统持续完善并优化，驱动业务模式创新和流程再造，不断增强服务实体经济的能力，持续为社会创造价值。
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