中国民生银行信息科技部总经理 毛斌

回望“十四五”：民生银行的“一三四七”规划与实效

1. 规划引领——明确科技驱动金融发展的核心目标。以人民银行《金融科技发展规划（2022—2025年)》为指导，结合监管要求与全行战略，科技与业务人员联合制定《中国民生银行信息科技发展规划（2023—2025年)》，为科技工作提供了有序、有效的行动指南。在“人工智能+”行动等顶层设计引领下，我行将生成式AI能力体系建设作为战略核心，以此驱动科技革新与银行运营范式变革，已落地部署AI智能体平台，并持续拓展AI业务场景应用的深度与广度；同时，积极拥抱软件工程3.0，将大模型深度融入IT和研发全流程。

2. 体系构建——“一”套金融科技治理体系。以客户价值为先，构建“合规为根、安全为盾、体验为核、创新为翼”的金融科技治理体系。参考TOGAF方法论，建立三级协同架构治理机制，试点业务架构，制订发布企业架构管理办法及标准规范，建立5A（业务、应用、数据、技术、安全）企业架构体系。建成BizDevOps一体化能力，在全行落地敏捷精益双模研发管理体系，培养800余名敏捷专业人才，深化业技融合。以数据驱动改进，建立涵盖效率、成本、安全等多维度的质量管理度量体系。稳步推进集团科技一体化协同发展，专业赋能附属机构。

3. 支撑强化——“三”重保障能力不断加强。在数字基础设施能力建设方面，持续打造绿色低碳高可用数据中心，马坡二期数据中心将于2025年底试运行。实现网络架构云化转型，建成多活数据中心网络架构和SDWAN、SDN网络。显著提升总行云、分行云、生态云服务能力，加强云网融合的IaaS平台、面向应用的PaaS平台、容器云为核心的云原生能力及云管平台建设。

在业务连续性保障能力建设方面，两地三中心灾备体系实现重要信息系统应用级灾备全覆盖，三级应急体系推进应急处置能力智能化、精准化、协同化。顺利完成多场景业务连续性压力测试演练，确保“令下即切，切即可用，用可持续”。建设混沌工程体系，通过服务全链路治理提升安全可靠运行能力。

在网络信息安全保障能力建设方面，三年间网络信息安全成熟度增幅超60%。监测预警体系实现网络、应用、主机、终端100%覆盖，SOC平台自动化研判达80%，SOAR系统自动化拦截攻击IP和恶意邮件，TIP系统年均处置4400余份多源威胁情报。建成7×24小时监控指挥中心，年均拦截攻击1471万次、封禁IP36.5万个。构建数据安全风险运营机制，建设一体化管理系统，建成移动App跨渠道安全运营体系。

4. 架构升级——“四”位一体构建企业级架构。在中台化的企业级应用架构升级方面，打造统一员工渠道体系，整合开放平台，构建统一技术框架与安全管控流程。在场景服务层与共享中台服务层，沉淀管理决策、经营策划与作业执行能力，支撑大中小微个人客户协同经营；建设AI中台，夯实算力与算法基础，支撑数智化研发提效，并推动大模型场景规模化落地。

在模型化的企业级数据架构升级方面，围绕我行数据战略，重点提升数据模型管理、数据分布流转、实时数据采集及湖仓基础设施等能力。

在云原生技术架构升级方面，全面推进应用PaaS-(APaaS)平台建设，打造BizDevOps一站式研发体系，赋能敏捷交付和安全稳定运行。APaaS平台方面，打造一站式应用工作台，提供前后端技术框架和低代码开发平台，实现重点领域应用PaaS能力建设。BizDevOps体系方面，完成业务开发运维一体化能力建设和全面推广使用，并参与行业标准制定。

在立体化的数字安全架构升级方面，构建高可用数字身份服务，完成安全开发全生命周期支撑平台建设，持续增强数字化安全运营和基建安全防护能力。

5. 专题发力——“七”大数字化解决方案专题建设。围绕“营销、运营、风控、渠道、产品与服务、决策和生态金融”七大专题，民生银行全面打造数字化专题解决方案，聚焦提升了数字化营销、数字化运营、数字化风控和生态金融服务能力。

在数字化营销专题领域，打造营销规划、客户洞察、产品管理、策略管理、过程管理、渠道管理、检视评价七大服务共享数字化能力，建设支持大中小微个人客户协同营销的企业级营销体系。构建营销大脑，打造企业级策略基座，聚合个人、法人客户标签画像体系，打通企业微信与行内各系统，建设企业级权益体系与内容运营平台，新增策略链条式经营及小微客户旅程营销模式，拓展AI营销助手、财富助手等大模型应用，增强全渠道规模化营销和一体化智能化经营。

在数字化运营专题领域，建设渠道交易交付场景化服务与企业级呼叫中心。构建智能化、精益化集中作业体系，以智能采集、智能审核、任务管理、监控调度、质量风险为底座，赋能账户服务、外汇结算、信贷审查等核心产品与流程的质效提升。建立多渠道运营风险监测和处置体系，搭建1千余个事前和事中智能化风险识别模型。

在数字化风控专题领域，构建“1+2+4+N”企业级信贷风控体系，即搭建1个统一风控渠道系统，建设对公、小微及零售2大信贷场景，沉淀贷前、贷中、贷后及基础4类风控中台，形成N项基础产品，提供信贷风控所需科技能力。重点聚焦中小微端到端优化，提升法人信贷业务双客体验；落实信用风险内部评级体系优化建设，提升资本和风险管理能力，构建数智化贷后双支柱管理体系和企业级催清收体系。

在生态金融专题领域，推出民生e家平台，围绕企业高频的人事薪税、费控报销等场景，搭建面向中小微企业的人财事数字化服务。经过三年时间打磨，已服务超30万家中小企业。建成零售生态场景平台，覆盖三方联合获客、网点周边、社保缴费等非金服务场景。

6. 赋能业务——科技赋能场景化金融应用实践。在赋能对公客群经营方面，围绕分层经营模式，打造一体化赋能体系，支持个性化需求适配、场景化营销支撑、标准化服务交付和立体化渠道协同。支撑大中小微全线上化经营管理，赋能科创、外贸、商户等细分客群的高质量服务，助力供应链、财政链、支付链、股权链等链上生态经营场景。

在赋能零售客群经营方面，实现亿级客群差异化经营，部署实时感知、一户一策、对照试验、全渠道触达及防打扰的闭环营销策略；支持零售新产品快速发布，基础产品实现灵活快速组装和差异化定价，消贷产品依托灵活的流程编排平均上线周期缩短40%。

在赋能同业与金融市场客群方面，构建全场景服务体系，创新“云锁汇”等外汇产品和结构性存款智能定制等服务。搭建FICC跨资产跨市场量化交易平台，提升资产定价能力和做市规模。打造托管“小i+”服务体系，自动化核算每日缩短估值时长达30%。建设财富大模型，赋能理财夜市、灵活计划、天天利联动支付等功能。

在赋能数字化OA办公方面，推进集团办公一体化，数字化协同办公体系“i民生”极大提升了协同效率，促进了知识沉淀和共享，集团人力资源系统赋能附属机构，物联数智上线后有效降低财基成本。建设全行统一知识管理专区，结构化展示产品体系、制度解读、公共能力、研究报告、外部政策等8大类知识，支持企业级知识管理平台跨库智能搜索。

迈向“十五五”：民生银行的数智化战略升级蓝图

1. 业务价值驱动的企业架构指引新时期科技战略规划。为更好地落实全行数字化、智能化转型战略，明确“十五五”期间IT承接战略的总体策略、目标和重点举措，民生银行正在以业务架构方法论为指导启动编制新科技规划，通过敏捷轻量业务架构方法论，搭建全行价值流和业务能力地图高阶框架，将业务经营目标和发展策略分解为可落地的科技能力提升和旅程优化方案，形成新时期IT建设蓝图。

2. 智能技术牵引的场景应用升级数智化金融服务体验。在AI大模型技术应用整体布局方面，以“+AI”向“AI+”应用演进为总体方向，夯实AI工程化支撑（MCP技术服务、Agent智能体平台、企业知识工程等），支持8大领域近200项细分场景实践，布局财富管理、手机银行、催清收等场景的AI原生化应用。推动大模型深入赋能研发全流程，推进软件工程智能化（AI4SE）发展。

在对公客群智能技术应用方面，依托AI大模型、图计算等技术，从时间维度支持营销的历史归因和效果预测，从空间维度提升“点链圈区”的客户服务质效。通过AI场景，实现客户需求精准响应与员工展业赋能。

在零售客群智能技术应用方面，打造“慧眼”赋能管理决策，升级BI分析能力，搭建AI决策智能体。打造“慧芯”赋能客群经营，提升智能洞察、智能策划、智能触达、智能制作、智能策略等能力。打造“慧销”赋能营销作业，以一线视角，将自动化、智能化能力集成到销售作业流程。

在同业与金融市场客群智能技术应用方面，加强同业e+线上服务能力，提供差异化财富产品及增值服务。扩展财富大模型应用场景，持续向多元化、个性化方向探索。推进智慧交易平台建设，提升FICC全品种量化交易能力。

（此文刊发于《金融电子化》2025年12月上半月刊）

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